上海民生银行官网服务小微不是一句口号

小微金融不停步

聚焦新型城镇化，民生银行上海分行以产业基金、PPP等创新模式支持上海地区基础设施建设和国计民生项目的发展。以银团贷款、结构化资产管理计划等形式参与旧城、棚户区和新兴城镇化项目，支持的范围涵盖土地储备、开发建设、销售/出租等。目前，该行已经储备和推进一大批旧城、新兴城镇化项目，包括上海虹口、闸北、浦东等区县。

“服务小微不是一句口号”。不断创新深化小微金融实践，坚定不移地走特色化、差异化经营之，民生银行上海分行积极为客户创造利益和价值，在形成自己独特的商业模式和核心竞争力道上正阔步向前。

实际上，2015年11月17日，民生银行启动了“启明星计划”，这个由民生银行主推的科技金融项目，正是利用民生银行和合作伙伴的资源网络发现和服务科技型企业，主要面向具备创新技术、新商业模式、新兴行业、新锐团队等特征的创新型企业，为中小创新创业型科技企业提供金融支持。

“中国金融业的深度和广度正在快速发展，只有多元化、多层次的金融体系配套，才能更健康、更持续地推动经济发展。”胡庆华表示。

特别值得一提的是，2015年，民生银行上海分行消费金融增速远超预期。“前两年个人消费贷款我们基本不做，做的几乎都是个人经营性贷款。所以2015年初重新启动消费贷款业务，分行定的目标只有20亿元。”杜凯说，“没想到2015年新增了约100亿元，速度非常快。”记者了解到，这个增量数字，排名上海地区股份制商业银行前三名，民生银行体系内第一名。

年度投放贷款逾百亿元

在小微客户选择上，此前民生银行的小微客户主要是批发制造和零售业客户，2015年大消费和互联网类型企业增多。杜凯举例称，比如服务代缴水电气费用的公司，除了为其授信还与其进行数据合作，以平台数据作为判断家庭资信的依据之一进行业务拓展。

民生银行上海分行正在将“科技金融”作为创新服务突破点。记者日前获悉，正在筹建中的民生银行上海张江支行，依托张江高科技园区，积极辐射上海各大高新技术园区；依托上海科创中心建设的大背景，通过合作的PE、券商直投公司以股权方式辐射到长三角。“张江科技支行以科技创新企业最为渴求的资金需求、财务管理、战略咨询等服务为重点，借助‘投贷联动’等创新模式，构建一条完整的科技金融产业链。”民生银行上海分行相关负责人表示。

发力科技金融

自2015年3月上任以来，胡庆华多次拜访市、区领导。他认为，小微企业的融资难题，需要和银行方面共同搭建良性平台来解决，通过建立全面的、多领域、深层次、互惠互利的政银合作关系，可以惠及更多企业。

加强与合作

4年前，从异地到上海来打拼的老肖一无所有、白手起家。4年后，老肖在上海已经拥有10多家连锁超市，包括自有品牌“爱购”、烟草便利店等，并将业务范围延伸至小区配套商铺投资租赁。自2012年1月在民生银行上海中原支行申请了首笔小微贷款以来，民生银行上海分行持续为老肖提供融资、结算等金融服务，帮助他在上海成功创业。说起自己的创业经历，朴实的老肖只会说两个字：“感谢！”

当前，传统的商业银行已经不再局限于线下营业网点的“地推模式”，民生银行上海分行还通过互联网在资源整合、信息交互探索“线上＋线下”打造创新服务模式。该分行与第三方机构合作，打造纯线上贷款平台，简化操作流程，打造“小微金融＋消费金融＋互联网金融”的零售银行。

此外，民生银行上海分行还积极营销和储备了一批PPP项目，涉及交通运输、等方面，并已组建规模100亿元的PPP产业基金，以助力地方经济发展。

而许多人不会想到，在2015年初，该分行的小微贷款余额从最高峰时期的200多亿元跌至了70多亿元。

“服务小微不是一句口号，而是民生银行上海分行服务实体经济和小微企业的具体行动！”民生银行上海分行行长胡庆华对记者表示。

2015年，民生银行上海分行投放个人贷款共计250亿元，贷款余额突破300亿元，较年初新增117亿元，个人贷款新增规模位居上海地区股份制商业银行第一位。在有力支持广大小微企业渡过并健康发展的同时，民生银行上海分行也实现了自身的可持续发展。

民生银行上海分行创新推出了专利或知识产权质押贷款、域名贷款和“订单融资＋未来应收账款质押融资”服务，该类产品可落地、可执行、可复制，尤其适用轻资产的高新技术企业和上海小巨人企业，深受小微企业欢迎。此前，沪上一家处于发展早期的工业缝纫机行业的细分龙头企业就拿到了该分行提供的1500万元“订单融资+未来应收账款质押融资”，解决了企业的燃眉之急。

“因意识到应避免在单一小微领域过度开发，导致业务结构不平衡。‘小微金融+消费金融+互联网金融’是2015年民生银行上海分行在零售板块落实的新模式。三块均衡发展，不过度发展，也不偏废。”杜凯表示。

2015年以来，民生银行上海分行还实施激励机制，通过行内竞聘，使许多小微客户经理升任支行管理者，而在过去这是小微客户经理难以想象的事。

支持创新型企业

在我国经济增速放缓背景下，民生银行上海分行坚定不移地实施小微战略，小微业务持续推进。

支持地方经济发展

在梳理了分行规划、销售、评审、售后的作业流程后，民生银行上海分行实现了标准化、模块化和专业化管理。截至2015年11月末，民生银行上海分行小微客户数较年初增加3万户，当年投放小微贷款120亿元，较年初增加25.88亿元，新增规模为上海地区同业第一。

2015年，民生银行上海分行多措并举，在制度管理和业务创新上狠下工夫并取得实效。2015年，民生银行上海分行投放个人贷款（包括个人经营性贷款、房屋按揭贷款和消费贷款）共计250亿元，贷款余额突破300亿元，较年初新增117亿元，个贷新增规模位居上海地区股份制商业银行第一位。在有力支持广大小微企业渡过并健康发展的同时，民生银行上海分行也实现了自身的可持续发展。

目前，上海正在加快实施创新驱动发展战略，全力推进具有全球影响力的科技创新中心建设。本着“商行＋投行”的，民生银行上海分行创新思，充分整合、行业协会、PE等多方资源，为“有管理、有团队、有技术、有模式、有市场”的“五有”或“新技术、新产业、新模式、新业态”的“四新”科技成长创新型中小企业，提供包括投贷联动、财务顾问、挂牌上市等“一站式”金融服务，努力培育一批未来在境内外资本市场上市的行业龙头企业。

民生银行上海分行小微金融部副总经理杜凯介绍道，2015年，在具体业务中，原先“高利率覆盖高不良”的策略有所调整。“在追求商业利润和扶持小微企业发展之间寻求平衡，不再盲目追求高收益。”目前，民生银行上海分行发放的小微贷款平均利率为5.89%，比2015年初下降1.2个百分点。

作为上海股权托管交易中心的推荐挂牌会员单位，该行还为有管理、团队、商业模式、技术、市场，处于较前期发展阶段的科技成长创新型中小企业提供股份制、推荐挂牌上市和挂牌后的定向增发等综合服务。同时，创新开展投贷联动服务，有效缓解了成长型科创企业融资压力。

当前以移动互联网为主要内容的新产业、新技术、新业态、新模式、新产品不断涌现，中国经济向中高端迈进的势头明显，这为商业银行如何做好新时期的金融服务、支持实体经济转型升级带来了新课题。