民生银行上海破局试验：持续深耕小微金融？上海民生银行官网

该负责人表示，分行明年的目标，占有上海地区个人经营性贷款市场的第一大份额。

小微业务继续推进，今年以来，通过行内竞聘，有不少小微客户经理升任支行管理者。过去，这是小微客户经理难以想象的事。

产能过剩、贸易出口下降、经济增速下滑宏观背景下，银行如何破局？民生银行上海分行的架构新布局，应该是银行经营方向性调整的一个角度。

2016年，在公司业务板块，上海分行将着重推进科技金融业务。今年，总行层面已推出科技金融“启明星计划”，上海为首批三地试点之一。

同时，分行层面意识到应避免在单一小微领域过度开发，导致业务结构不平衡。“小微金融+消费金融+互联网金融”，是今年上海分行在零售板块落实的新模式。“三块均衡发展，不过度发展，也不偏废。”前述负责人表示。

“在追求商业利润和扶持小微企业发展之间寻求平衡，不再盲目追求高收益。”前述负责人介绍，目前，上海分行发放的小微贷款平均利率上浮基准利率20%-30%，截至11月末，平均比年初下降1.2个百分点。

今年3月，原民生银行南京分行行长胡庆华调任上海。在小微金融服务由“蓝海”转向“红海”探讨的过程中，胡庆华进一步明确小微金融的战略地位，探索新模式，解决小微业务“可知与不可知”的困境。

民生架构新布局

据民生银行上海分行零售部相关负责人介绍，今年年初，分行的小微贷款余额从最高峰时期的200多亿元跌至70多亿元，但截至11月末，小微客户数较年初增长3万户，当年投放小微贷款120亿元，较年初增长25.88亿元，新增规模为上海地区同业第一。

据公司业务相关负责人介绍，在科技企业客户的筛选上，目前上海分行主要通过上海股交所、战略新兴板和新三板，以及科创园区及孵化器需找目标企业。

在“投贷联动”方面，民生银行也已经搭好直投平台，旗下基金和中民资本等公司，可以对企业进行直接投资，银行的“贷”和子公司的“投”形成联动。

该行行长胡庆华近日接受21世纪经济报道记者采访时，全面解析了零售、公司、同业“三驾马车”新布局。尤其在零售板块，在继续推进小微金融的同时，也将减少对小微业务的依赖，形成“小微金融+消费金融+互联网金融”的架构，以达到不相偏废、均衡发展。

“投贷联动”试验

其介绍道，2016年，上海分行金融市场的几个发展方向，首先将抓住资本市场，包括一级、一级半和二级市场的机会；同时还看好资产证券化以及跨境业务。在非标类资产中，将主动寻找PPP基金的机会，加强和同业的合作。

民生银行上海分行已经开始布局，张江科技支行将于年前落地。在零售领域，“尤其是要注重‘张江男’等未来具有较大创业可能性群体的综合营销，努力在‘张江男’中树立民生银行的品牌。”公司业务相关负责人就支行零售板块表示。

在具体业务中，原先“高利率覆盖高不良”的策略有所调整。

小微也主要包括了个人消费或者经营贷款。实际上，此前这一领域有过“波动”。

在小微客户选择上，此前民生银行的小微企业客户主要是批发制造和零售业客户，今年大消费和互联网类型企业增多。零售相关负责人举例称，比如服务代缴水电煤的公司，除了为其授信，还与其进行数据合作，以平台数据作为判断家庭资信的依据之一，进行业务拓展。

而在对公板块，张江科技支行下设规划中心、结算及现金管理中心、财务顾问及管理咨询中心、资产业务中心、直投中心及结构融资及同业中心等6个中心。

作为三驾马车之一，分行的同业板块基础较弱，但今年下半年以来发展速度极快。

“前两年我们的个人消费贷款基本不做，几乎都是个人经营性贷款。所以今年年初重新启动，分行定的目标只有20亿元，”上述负责人介绍道：“结果没想到今年新增了约100亿元，速度非常快。”该增量，排名上海地区股份制商业银行前三，民生银行体系内第一。

据该负责人介绍，6月份以来，金融市场部的业务规模增量接近200亿元。而截至目前，公司贷款余额大概在100亿元，零售贷款投放250亿元。相对而言，分行金融市场部业务在年初时的基础非常薄弱，今年增量发展的实际力度大于另两个板块。

钢贸危机后时代，民生银行上海分行，正为蓄势。

目前，上海地区，以浦发银行、上海银行、上海农商行为代表，均已成立科技支行，支持上海科创中心建设，此外，诸如南京银行等外地城商行也纷纷将上海作为探索“投贷联动”的前沿阵地。

“实际上，从全国区域的角度来看，上海地区的最大优势，就是同业客户和资本市场。”金融市场部相关负责人表示。

回溯，消费金融其实是民生银行一个弱项。

今年以来，上海分行投放个人贷款（包括个人经营性贷款、房屋按揭贷款和消费贷款）共计250亿元，贷款余额突破300亿元，较年初新增117亿元，个贷新增规模位居上海地区股份制商业银行第一。

见习记者杨晓宴上海报道

“我们看上海地区，同业业务做得好的银行收入占到40%-50%，对我们来说，这意味着很大的提升空间。”前述负责人称。