银行信贷提质 助力实体经济中山古镇中信银行
建“网上信贷大厅”为企业信贷提速
助银行推优惠信贷产品
2014年1月，人民银行中山市中心支行开发的“广东省农户信用信息系统”在广东省各地市正式上线运行。据介绍，该系统是全国首个按照总行2013年3月下发的《农村信用体系建设基本数据项》开发的省级农户信用信息系统，有效改变了广东省各地农户信用信息自建自用、相互隔离、资源综合利用效率低、信用评价标准不规范的局面，推动了全省农村信用体系建设全面深入。
截至2014年8月末，一体化系统浏览量超过110万次，访问客户遍及美国、英国、日本、、澳门、以及中国等33个国家、地区和省市，采集入库21个部门的企业非银行信用信息、599个银行信贷产品。同时中山市的各个银行机构通过一体化系统向企业授信1025笔、金额约203亿元，向个人授信133笔、金额1.4亿元。
据中国人民银行中山市中心支行统计，2014年前8个月，中山通过金融机构向实体经济投放再贴现资金627笔、金额6.15亿元，支持一批中小微企业通过票据融资获得信贷资金。
一体化系统构建的“网上信贷大厅”主要依托于大数据和云计算技术，通过系统“后台非银行信用信息建库—前台信贷产品展示—线上贷款申请和初审—线下和签约”的设计，打破传统借贷“一对一、点对点”的局限。而通过促成银行机构和企业借贷双方信息对称和实时对接，不仅为双方搭起便捷的信贷“桥梁”，同时也提高了企业贷款的速度。
存款：
截至6月，城乡居民人民币储蓄存款余额2061.54亿元；人均约6.5万元。
截至今年中，建行、中行、农商银行、兴业银行和浦发银行共向该市35家小微企业发放48笔“助保贷”业务，累计发放金额19767.8万元。与此同时，针对中小企业推出“助保贷”的银行数量也增加到了9家。
截至6月24日，中山共收缴假人民币金额157.41万元，同比增长5.40%；截至6月19日，中山市银行机构取款机1329台、存取款一体机1609台实现冠字号码查询功能，分别完成100%和78.56%。
撰文：南方日报记者 陈彧
“相比之前要去工商、税务等多个部门申请审查企业的登记情况和完税，现在通过一体化平台，银行可以直接全面地查询到企业的信息。”某家国有银行信贷部的总经理告诉记者，有了这样强大的支撑，银行可以在3天至6天内完成贷前调查和初审，大大地提高了企业贷款速度。
为了解决企业“融资难”的困扰，中山的金融机构通过引入了互联网金融概念，打造“网上信贷大厅”，有效推动小微企业信用体系建设。
而在2015年—2016年这两年里，中山每年还会安排3000万元用于对《中山市上规上限培育企业名录库》内企业贷款进行贴息，鼓励和促进小微企业发展上规上限。另一方面，人民银行中山市中心支行也充分发挥再贴现、差别存款准备金政策的引导作用，不断加大对中山市实体经济的信贷支持力度。
据介绍，整合“三网”资源（中山市党政内网、中山金融城域网、人民银行征信网），中山市社会征信和金融服务一体化系统（以下简称“一体化系统”）在去年10月上线，成为省内首个“淘宝式”的综合型“网上信贷大厅”。
贷款：
如果把实体经济比喻为一个生命体，那么信贷融资就是流淌在生命体里的血液。但对于很多企业来说，融资难、融资慢一直是困扰其发展的难题。对此，在的引导下，随着“网上信贷大厅”建立、“助宝贷”推出等种种举措的推出，中山24家银行业加大对实体经济发展的支持力度，提供优质信贷产品力促中山的企业加速发展。
除了为企业提供优质信贷服务，支持实体经济之外，近年来中山在农村普惠金融发展方面也取得了不俗的成绩。据统计，中山市银行机构在今年前8个月共为1556户中山籍农户累计发放25.7亿元贷款。
截至8月，本外币存款余额4049.11亿元。
此外，服务点还增加了反假币、征信等金融知识的宣传，使服务点成为农户贴身的农村金融宣传站。
对于中小企业来说，由于资金需求分散、周期短、随机性大，缺乏合适的信贷。再加上在资金市场中缺乏竞争力，很多中小企业都一直烦恼借贷问题。而对于民营企业发达的中山来说，企业的这一困扰尤为强烈。
反假币：
为了解决中小企业融资难题，中山市在今年4月推出了扶持中小企业的政策，与建设银行、中国银行、兴业银行、浦发银行、广州银行、农商银行6家银行合作推出“助保贷”产品。
根据，2014年中山将安排2亿元用于国有企业中山中盈产业投资有限公司为《中山市上规上限培育企业名录库》内企业向银行贷款提供增信并对所产生的风险损失进行补偿，作为中小微企业的信贷。而银行方面则向符合资格的中小微企业推出优惠的“助保贷”业务，在贷款利率、抵押率、抵押物范围等方面为企业提供优惠。如企业使用“助保贷”的时候贷款利率仅上浮15%，而目前多数信贷产品按照基准利率上浮40%利率。
目前省农户系统已采集199.66万户农户信息，其中采集中山市10.05万户农户信息。有采集到的农户信用信息为根据，农户向银行借贷的门槛大大降低，据统计，中山市银行机构为1556户中山籍农户累计发放25.7亿元贷款，其中无不良贷款发生。
截止2014年8月末，服务点发生取款笔数521笔、取款交易金额17.4万元，转账金额54.71万元，涉农补贴金额2.12万元。
截至8月，本外币贷款余额2532.65亿元；“网上信贷大厅”去年10月上线至今年8月，向企业授信1025笔、金额约203亿元，向个人授信133笔、金额1.4亿元。
银行累计为农户发放25.7亿元贷款
另一方面，农村普惠金融发展，也在银行卡助农取款服务上得到了体现。今年以来，中山市32个银行卡助农取款服务点在最初的查询、取款功能基础上，增加了缴纳水电费、涉农补贴发放、跨行转账、存折打印、密码汇款和地址汇款等功能，向农民提供多元化金融服务。
