成功转型：民生银行深圳分行逆势增长关键词！

面对频繁出现的宰客现象，工商、、物价等部门必须反思自身存在的问题，厘清权责关系，对其存在的管理失灵和失范行为，都应该进行及时问责。也只有将这样的和蛮霸的宰客者一起制度里，也只有为游客提供一个可以及时的平台通道。

因此，在当前经济下行趋势下，该分行小微贷款规模稳步增长的同时，不良贷款率却一直控制在较低水平。截至9月末，该分行小微贷款不良率仅0.08%，较年初下降0.11个百分点。

深圳上市公司资源非常丰富，体量庞大，创投机构、创投资本占全国三分之一，且小微企业极其活跃，中国民生银行深圳分行“三大突破”的发展战略，可谓正中靶心。

数据4：不良贷款率仅为0.14%

而完善的小微客户综合服务体系，无疑是该分行小微业务的核心竞争优势。据了解，这一体系包括三个方面：一是融资体系——提供多种方式，并以流水贷、零贷、订单贷、税单贷等创新产品抢占市场；二是结算体系——标志性产品“小微吉祥十三宝”，提供多元场景的秒注册、快支付、强保障等优质服务，大大改善小微企业的结算体验；三是主动让利给小微企业。

数据显示，截至9月末，该分行对公存款较年初增长了202亿元，创历史新高。

“三大突破”的精髓，可以用概括，即：聚焦上市公司等大中型优质客户大做公司业务，围绕资本市场大做投行业务，以及巩固提升分行在“两小金融”方面的领先优势。

数据2：对公业务屡创新高

关键词：“强风控”确保良好资产质量

“做银行，比的不是快慢，而是风险控制水平、成本管理能力和商业模式的成功与否。”中国民生银行深圳分行行长吴新军表示，该分行始终重视风控并建立了全员、全流程、全方位的风险控制体系，尤其是在找准行业及客户上做了大量工作，首要把好“五关”，即客户准入、贷前调查、授信评审、放款条件落实、贷后管理。

今年三季度末，中国民生银行深圳分行存款规模一举突破千亿元，达到1045亿元，较年初新增263亿元，增幅34%；各项贷款余额521亿元，较年初新增149亿元，增幅40%，其中，小微贷款余额300亿元，较年初新增70亿元，在整个民生银行系统内排名第一。截至9月末，该分行各项业务净收28.8亿元，较去年同期增长8.2亿元，增幅40%。到年底，预计全年将实现责任利润20亿元。

面对经济下行、利率市场化、互联网金融多重挑战，当众多银行还在探索转型发展方向时，在深圳，有一家银行的转型实践已经初见成效，业绩实现逆势增长——这就是中国民生银行深圳分行。

（刘 艳初云鹏）

关键词：多措并举铸就小微业务“金字招牌”

数据1：存款规模突破千亿元

“我们通过降低小微客户定价、推行循环贷款、民生银行深圳分行0成本延长期限等方式，惠及小微企业。同时通过小微客户开户、存取、转账减免费用等举措，大幅降低客户结算成本。”该分行相关人士表示，该分行近三年累计给予小微客户的手续费减免近2亿元，有力地提升了广大小微客户的信任度与忠诚度。

尤其在令商业银行风险管理难解的小微业务，该分行采取三大举措严格风控管理，实现小微资产质量良好：一是规划引导，重点发展内需、消费等相关行业，严格控制高能耗、产能过剩行业；二是应用大数据，对接互联网十大信息系统，采用数据清洗技术，实现科学授信决策；三是采取信贷工厂模式，小微授信调查、评审、放款等环节分工，避免业务“一手清”，有效降低操作和风险。

多年来，中国民生银行深圳分行多措并展小微业务，铸就小微业务“金字招牌”。其堪称“深圳样本”的小微金融业务，得到监管机构以及市场的充分认可。

解读中国民生银行深圳分行颇具代表性的系列数据，剖析其逆势增长的根源，转型成功无疑是该分行盈利能力得以大幅提升的关键因素。

同时，该分行还发挥产业链金融优势，通过研究核心企业上下游结算模式，集中开发了一批围绕核心企业的上下游产业链客户。如与某国内知名家电龙头企业实现战略合作，对其下游多户经销商的授信余额超过40亿元。“通过产业链金融，我们能更深入地服务核心企业的经营，并提供相应的综合金融服务。”吴新军如是说。

关键词：聚焦优质客户续写公司业务优势

“2015年，总行以‘凤凰计划’为主线，深化战略转型。我们在贯彻总行方针中，结合深圳区域特色，制定了加快经营转型、完善商业模式、实现‘三大突破’的发展战略。”中国民生银行深圳分行行长吴新军介绍，今年以来，该分行致力通过公司金融、投行业务及“两小金融”（即“小微金融+小区金融”的简称）的突破，拓宽发展渠道，并最终定位差异化、服务专业化、模式特色化、管理精细化的发展道。

利率市场化渐行渐近。对于商业银行而言，利差收窄等带来的影响事关与发展。为积极应对新形势带来的严峻挑战，各银行纷纷探索经营转型。

截至2015年9月末，中国民生银行深圳分行累计服务小微客户17万户，累计投放小微贷款1261亿元，在个人经营性贷款方面的市场份额占据深圳市场的14%。今年1～9月，该分行小微贷款增加70亿元，新增列中国民生银行系统内首位、深圳市场第二位。

人行深圳市中心支行数据显示，前8个月，深圳市汇总人民币存款总量4万亿元（不含非银行业金融机构存款，下同），较年初新增0.24万亿元。而中国民生银行深圳分行新增占比7.55%；尤其是储蓄存款逆势增长，在当地7家同类可比的股份制商业银行中排名第一。贷款方面，深圳市前8个月贷款新增3055亿元（不含非银行业金融机构贷款，下同）。其中中国民生银行深圳分行新增占比达到4.79%；尤其是对小微企业服务持续保持领先优势，该分行9月底个人经营性贷款300亿元，占到深圳市场份额14%。

对此，有业内人士评价：作为中国民生银行系统内的“老将”，深圳分行行长吴新军经验丰富，深谙金融领域运作以及深圳市场情况。该分行今年以来的逆势增长，也有力验证了该行发展战略的前瞻与正确性。

数据3：累计服务小微客户17万户

相对于业务领域竞争的“明枪实弹”，各银行的资产状况成为另一个无声的“角斗场”。今年以来，银行不良资产增长明显，各银行在风险控制临较大压力。

在找准战略客户核心需求的基础上，该分行重点关注上市公司兼并、收购、重组及员工持股计划、配资、融资等需求，积极开展并购基金、跨境融资、债务融资、境内外直接投资等新兴业务，实现与上市公司的深度、全面合作。今年前三个季度，该分行各类新兴业务放款客户56户、金额达156亿元，并与100余家上市公司建立深度合作关系。

银行今后的发展，就是要“商行+投行、传统+创新、融资+融智”，坚定走定位差异化、服务专业化、模式特色化、管理精细化的发展道，并最终成为“特色银行 效益银行”。——中国民生银行深圳分行行长 吴新军

中国民生银行深圳分行转型成功在于，该行不仅实现了规模、效益的大幅增长，其“强风控”下的良好资产质量亦远远优于同业。截至9月底，该分行整体不良额9052万元，整体不良率仅为0.14%，较年初下降0.04个百分点。

关键词：“三大突破”战略促推分行成功转型

取得如此成就，首先得益于该分行始终坚定发展小微战略。“我们聚焦小微实体客户，并立足深圳三大核心商圈（华强北、水贝笋岗、海吉星农批）、四大重点行业（食品餐饮、服装服饰、家居电器、商贸物流）、五大新兴领域（高新技术、医药保健、文化教育、酒店及旅游、城市升级），推行批量服务、规模开发。”据中国民生银行深圳分行相关人士介绍，该分行小微业务重点发展弱经济周期的大消费类、商贸流通及产业链项目，而这也成功地使其避开了小微不良业务高危区域。

公司业务是中国民生银行的传统优势领域。中国民生银行深圳分行聚焦上市公司等大中型优质客户，充分发挥传统产业链融资优势，努力做大公司业务。