深圳民生银行官网深圳民生银行着力打造20版全面风险管理体系

风险管理作为银行的核心技能、基础要务，涉及到经营管理的方方面面。民生银行深圳分行公司、零售、运营、中后台四大条线各司其职，协同配合，2015年至今，公司、零售业务条线持续做大资产规模，细化并严格业务操作规程，不断优化考核评价体系，以专业评审和风控团队，保持良好资产质量；运营条线开展安全运营、案例宣讲、打击银行卡买卖、风控擂台、“结算先锋”运营核算质量竞赛、“运营风险大家谈”征文比赛等各类风控主题活动数十次，堵截假章证及结算违章近200起，冒充他人办理业务或诈骗300余起；中后台部室开展合规承诺、纪检宣讲、打击非法集资、打击洗钱犯罪、操作风险检查等系列活动，组织各类消防培训、消防演练、应急演练、安全检查上千起。

“四个维度”评价岗位专业能力

民生银行深圳分行深谙金融管理要义，在实体经济下行、外部挑战严峻的新常态下，以科学发展观统领风险管理，恪守“风险底线不可越、合规底线不可碰、底线不可破”的风控要求，不断强化“100减1等于零”的风险意识，积极转变增长方式，主动调整业务结构，全面开展风险排查，加快构建2.0版的全面风险管理体系，为各项业务持续健康发展构筑了风控千里长堤。2013年至2016年5月，民生银行深圳分行存贷款规模和盈利能力连续三年多保持稳健加速增长，资产质量保持良好，不良贷款逆势实现“双降”，不良率保持在0.2%左右的业界最优水平，走出了低风险、快增长、高效益的发展道。

“四个环节”确保信贷资产质量

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民生银行深圳分行高度重视风险管理，注重自上而下树立科学的风险管理和营造浓厚的风险文化，做到“四个”首先风险管理是头等大事、第一要务的。即使在风控局势良好的基础上，也绝不掉以轻心，始终保持、居安思危。二是规模、效益、质量协调发展的。确保业务发展与风险控制“两手抓、两手硬”，绝不以质量来换取规模、效益的增长，评优评先对风险因素实行一票否决。三是全面风险管理的。在严格控制信用风险、未雨绸缪市场风险的基础上，高度重视、严加防范员工、操作风险，以及运营、科技、小微、合规、声誉、三防一保等各类风险。四是事事合规、人人合规的。持续完善风险管理体系，通过风险管理委员会统筹管理风险，把全行风险管理统成“一盘棋”，建立从上而下，从分行、二级分行到支行的垂直化的风控组织体系；不断完善包括移动运营、表表外风险、理财业务操作规程等各类管理规程在内的风控制度体系；搭建层层把关，人人负责的风控责任体系，做到尽职免责，失职问责。

“四个”诠释风险管理文化

重点防控授信业务的“四个环节”，一是贷前做细。把好客户准入关，真实性核查、分级调查。二是贷中做严。充分利用科技系统解决信息不对称问题，标准化要素审查，审慎原则防范批量风险。三是贷后做实。加强对不同层级客户的分类管理、分层、动态调整，现场与非现场结合，聚焦重点领域，集中评议，力求做到早预警、早处理。四是处置做好。强化清收团队组织体系，抽调业务充实清收团队；实施灵活的清收方式。

[摘要]经济学将资金的时间价值、资产定价、风险管理并列称为现代金融理论的三大支柱。

全面排查的同时，加强重点排查、重点防控、重点整改。一是重点部位。关注可能引发风险和操作风险的重要部门和部位风险。二是重点类型。关注包括飞单、票据、大投行等重点类型业务。三是重点环节。包括授权环节、账户管理、重空管理、会计对账、受托支付等等，找出并重点防控每个业务类型的重点环节。四是重点人员。重点关注各相关负责人、放款审批、运营、重空管理等重要岗位人员。

云，“知人者智，自知者明。胜人着有力，胜己者强。”优秀的企业往往敢于正视不足、敢于、敢于不断修正。民生银行深圳分行不走过场、务求实效，通过自查、互查、抽查、集中检查等形式的风险大排查全面“体检”工作，找隐患、找问题、找短板、找差距，配套督导制度、每旬通报、自查免责、复查制度以及考核惩等措施，实现完善风控体系和提升员工风险合规意识两个目的。做到“四个全”：一是全员，每个条线、每个单位、每位员工都进行体检，切实做到风险管理，人人有责。二是全业务，不仅包括授信类业务，还包括安全、科技、运营、后勤保障以及员工风险、声誉风险、外部风险等。三是全流程，防止管理断层，明确每个部门、每个岗位、每个员工的职责，从分行到终端不能有管理断层。四是全覆盖，防止风险管理盲区和死角，做到风险管理覆盖到每个层级，覆盖到每个岗位、覆盖到每个员工。

“四全排查”构建风险自检体系

（腾讯大粤网）

“四大板块”筑牢风险管理防线

民生银行深圳分行高度重视“以人的能力为本”，通过“民生大课堂”体系，不断提高员工业务素养和专业能力，打造学习型团队。2016年进一步修订《员工岗位能力评价办法》，通过全覆盖的岗位资格准入考试评价员工本岗位专业能力；通过岗位间交叉持证评价员工的跨岗位业务能力；通过“周二课堂”内部培训达到“主办专业精通，部门内部人人皆知”的专业能力培养和提升目标；通过鼓励员工参考行外核心外部认证进一步提升员工综合素质。2015年，该行平均每天组织一场培训，平均每位员工接受培训20余次。2016年上半年，该行组织各类培训200余场，并创新形式组织开展了多次跨条线面授培训。

“四个重点”强化风险管理效果

此外，该行还通过内网、内刊、微信、电子海报等多种载体对风险文化进行持续宣导，在全行上下形成了“风险猛于虎”、警钟长鸣的态势。

经济学将资金的时间价值、资产定价、风险管理并列称为现代金融理论的三大支柱。对金融企业来说，为取得收益而管理风险是其成功的核心技能。作为金融企业的商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。《商业银行法》了商业银行的“效益性、安全性、流动性”三原则，而这三性都离不开风险管理。从发达国家、地区银行的实践来看，风险管理贯穿于银行工作的全过程，所有工作以防范风险为核心。可见，全面构建现代商业银行风险管理体系并适时进行创新，既是商业银行与发展的重要内容，又是提高质量效益的重要保障。